金融消費者保護法 第4條
本法所稱金融消費者，指接受金融服務業提供金融商品或服務者。但不包括下列對象： 一、專業投資機構。 二、符合一定財力或專業能力之自然人或法人。 前項專業投資機構之範圍及一定財力或專業能力之條件，由主管機關定之。 金融服務業對自然人或法人未符合前項所定之條件，而協助其創造符合形式上之外觀條件者，該自然人或法人仍為本法所稱金融消費者。
白話解讀
白話重點
本條先定義「金融消費者」是接受金融服務業提供金融商品或服務的人。但有兩類人不算：一是專業投資機構，二是符合一定財力或專業能力的自然人或法人（其範圍與條件由主管機關定之）。如果自然人或法人未符合前項所定條件，而金融服務業協助其創造符合形式上之外觀條件，該自然人或法人仍屬本法所稱金融消費者——判準在於實質是否符合條件，不以金融服務業「明知」其不符為要件。
考試要點
1. 核心定義：接受金融服務業提供金融商品或服務者，原則上就是金融消費者。 2. 例外排除：不包括「專業投資機構」以及「符合一定財力或專業能力之自然人或法人」。 3. 授權規定：前項專業投資機構範圍、以及一定財力或專業能力條件，由主管機關定之。 4. 形式外觀（防規避）條款：自然人或法人未符合前項所定條件，而金融服務業「協助其創造符合形式上之外觀條件」者，該人仍為金融消費者。要件為客觀——不以金融服務業主觀「明知」為必要。
常見陷阱
（1）不要把「符合一定財力或專業能力之自然人或法人」誤認為一定都是金融消費者；本條是將其排除在外。（2）「專業投資機構」的範圍與「一定財力或專業能力」的條件，不是本條直接列死，而是由主管機關定之。（3）不要忽略第3項：即使形式上外觀符合，只要實質上未符合前項條件，仍然是金融消費者。（4）第3項不含「明知」之主觀要件：只要相對人實質未達條件、且金融服務業協助其創造形式外觀，該人即仍為金融消費者。勿自行加入「金融服務業明知」之要件而限縮適用——否則金融服務業得以不知情為由脫免，並加重消費者舉證負擔。
白話解讀為本站編寫並經人工複核，僅供學習參考，內容以法規原文為準。
相關考點與試題
以下為依本條整理的相關考點，以及涵蓋該考點的歷屆試題（全部免費）。
檢舉申訴處理制度金融市場常識與職業道德
- 113年第2次 第 82 題依境外基金投資人須知第二部分規定，投資人因境外基金之募集及銷售業務與境外基金總代理人或銷售機構發生爭議時得以下列何種方式尋求協助？
- 113年第2次 第 368 題證券商為因應金融消費者客戶申訴問題，公司內部應該建制何種機制？
- 113年第2次 第 423 題對於客戶之申訴或檢舉案件，下列敘述何者適當?
- 113年第2次 第 433 題證券商之從業人員，如發現公司內部有違反法令規章或職業道德之情事時，下列何者是最好的作法？
- 113年第2次 第 529 題金融服務業內部應加強宣導職業道德觀念，並且鼓勵員工於懷疑或發現有人違反法令規章或道德行為準則時之處理，下列何者不適當？
- 113年第2次 第 537 題金融從業人員發現公司內部有涉嫌違反法紀活動時，需透過正當管道向主管機關舉發，下列何者為非法活動？
共 13 題，顯示前 6 題。